Conoce qué tipos de deudas pueden incluirse en el Programa Deuda Cero: tarjetas de crédito, préstamos personales, deudas médicas y más. Guía completa para consumidores hispanos en Estados Unidos.
¿Qué Deudas Califican para el Debt Settlement?
No todas las deudas son iguales — y no todas pueden resolverse a través del debt settlement. Entender qué tipos de deudas califican para el programa es el primer paso para saber si el Programa Deuda Cero puede ayudarte.
La distinción fundamental en el mundo del debt settlement es entre deudas garantizadas y deudas no garantizadas. El programa trabaja exclusivamente con deudas no garantizadas: aquellas que no están respaldadas por un activo físico que el acreedor pueda recuperar si dejas de pagar. Esta distinción determina todo lo demás.
Deudas no garantizadas: las que sí califican
Las deudas no garantizadas son el núcleo del Programa Deuda Cero. Estas son las categorías más comunes que atendemos:
Tarjetas de crédito
Las tarjetas de crédito son, con diferencia, el tipo de deuda más frecuente entre nuestros clientes. Incluyen tarjetas de los grandes bancos emisores (Citibank, Bank of America, Chase, Capital One, Discover, American Express, Wells Fargo, entre otros) y tarjetas de tiendas departamentales (Macy’s, Target, Walmart, Kohl’s, etc.). Las tasas de interés de estas tarjetas — frecuentemente entre % y % APR — hacen que el saldo crezca más rápido de lo que los pagos mínimos pueden reducirlo, creando una trampa de deuda que el programa está diseñado para romper.
Préstamos personales no garantizados
Los préstamos personales que no están respaldados por ningún activo físico califican para el programa. Esto incluye préstamos de bancos, cooperativas de crédito (credit unions),
prestamistas en línea (como LendingClub, Prosper, Avant, Upstart) y otros prestamistas no bancarios. Si el préstamo no tiene garantía colateral, es candidato para el programa.
Deudas médicas
Las deudas con hospitales, clínicas, médicos, laboratorios y otros proveedores de servicios de salud son deudas no garantizadas y califican para el programa. Las deudas médicas son particularmente frecuentes entre la comunidad hispana, y los proveedores médicos suelen ser más flexibles en la negociación que los bancos emisores de tarjetas de crédito. En
muchos casos, hemos logrado reducciones significativas en deudas médicas que los clientes creían impagables.
Líneas de crédito personal no garantizadas
Las líneas de crédito personal (Personal Lines of Credit) que no están respaldadas por una propiedad o activo califican para el programa. Esto es distinto de una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC), que no califica.
Deudas en colección
Las cuentas que ya han sido enviadas a agencias de cobro o vendidas a compradores de deudas (debt buyers) califican y, en muchos casos, son las más favorables para la negociación. Los debt buyers adquieren estas cuentas por una fracción de su valor original — a veces entre y centavos por dólar — lo que les da margen para aceptar acuerdos con descuentos significativos y aún así obtener ganancia.
Préstamos estudiantiles privados
Los préstamos estudiantiles privados (emitidos por bancos o prestamistas privados, no por el gobierno federal) pueden calificar para el programa en ciertos casos. Es importante distinguirlos de los préstamos estudiantiles federales, que tienen un régimen completamente diferente y generalmente no califican para el debt settlement tradicional.
¿Qué pasa si tengo una mezcla de deudas?
Es muy común que nuestros clientes tengan una combinación de deudas que califican y deudas que no califican. En ese caso, el programa incluye únicamente las deudas elegibles. Las deudas garantizadas — como la hipoteca o el préstamo del auto — continúan pagándose normalmente fuera del programa, sin ninguna interrupción.
Durante la evaluación inicial, tu asesor de Deuda Cero revisará cada una de tus cuentas individualmente para determinar cuáles pueden incluirse en el programa y cuáles no. Este análisis es parte del servicio gratuito de consulta inicial.
¿Importa con qué banco tengo la deuda?
En términos generales, no. El Programa Deuda Cero tiene experiencia negociando con prácticamente todos los grandes bancos emisores de tarjetas de crédito en Estados Unidos, así como con las principales agencias de cobro y compradores de deudas que operan en el mercado. Después de más de años y más de , casos gestionados, conocemos los patrones de negociación, los umbrales de acuerdo y las estrategias más efectivas para cada tipo de acreedor.
Preguntas Frecuentes (FAQ) (H)
¿Puedo incluir una deuda que ya tiene una demanda judicial activa?
Sí. Una demanda activa no impide que la deuda se incluya en el programa. De hecho, en muchos casos la existencia de una demanda acelera el proceso de negociación porque el acreedor también quiere evitar los costos y la incertidumbre del juicio. Si tienes una demanda activa, notifícanos inmediatamente para activar el protocolo de respuesta correspondiente.
¿Qué pasa con las deudas que ya están en colección desde hace años?
Las deudas antiguas en colección califican y frecuentemente son las más favorables para la negociación. Sin embargo, es importante verificar si la deuda ha superado el plazo de prescripción (Statute of Limitations) de tu estado, lo que puede afectar la estrategia de negociación. Nuestro equipo verifica este dato en cada caso.
¿Puedo incluir una deuda conjunta (con otra persona)?
Sí, las deudas conjuntas pueden incluirse en el programa. Sin embargo, es importante entender que la negociación afectará el historial crediticio de ambos titulares de la cuenta. Tu asesor explicará las implicaciones específicas durante la evaluación.
¿Las deudas de negocios pequeños califican?
Depende de la estructura del negocio y de cómo está documentada la deuda. Las deudas de negocios unipersonales (sole proprietorship) donde el dueño firmó personalmente como garante pueden calificar. Las deudas corporativas de entidades separadas generalmente no califican para el programa personal.
¿No estás seguro si tu deuda califica? Pregúntanos.
En la consulta gratuita, revisamos cada una de tus cuentas y te decimos exactamente cuáles califican, cuáles no, y cuál sería el plan de acción para las que sí pueden incluirse en el programa.
Sin presión. Sin compromiso. En español.
